Generic selectors
Только точные совпадения
Искать в заголовке
Искать в содержании
Post Type Selectors
546

Что такое Кэшбэк ? Как получать подарки, развлекаться и путешевствовать за счет банка.

Ваш Кэшбэк

 Кэшбэк (cashback) – другими словами означает «возврат денег». Например, если вы расплачиваетесь за покупку в магазине картой банка. То вам возвращается какой-то процент от покупки обратно на карту. Это и будет ваш кэшбэк. За месяц может возвратиться некоторая сумма, которую можно потратить на кино, поход в кафе и т.д.

Содержание

Зачем банки платят кэшбэк и за счет чего?

 Когда производится оплата в магазине, продавец отчисляет комиссию за операцию своему банку (его еще называют банк-эквайер). Доля этой комиссии останется у банка продавца, другую долю платежные системы («Мир», Visa, MasterCard и другие) отчисляют банку, который выпустил вашу карту (банку-эмитенту).

Для того что бы привлечь клиента и заинтересовать активно пользоваться картами, банки-эмитенты возвращают часть суммы своим клиентам, потраченной с карты в виде кэшбэка. От этого банки и сами получают преимущество, с повышением оборота денег по картам они могут собрать больше комиссии. Кэшбэк своего рода маркетинговый ход, который помогает удерживать старых клиентов и привлекать новых.

Крупные банки сегодня создают собственные экосистемы со множеством сервисов — от онлайн-магазинов до сотовых операторов и турагентств. Для тех, кто использует эти сервисы. Банки готовы предлагать наиболее выгодные кэшбэк-программы. Привлекая тем самым новых клиентов.

Банки так же могут сотрудничать с крупными торговыми сетями, телеком-операторами, компаниями-перевозчиками. И такие партнеры предлагают клиентам до 30% кэшбэка. В таких случаях банки не делятся своим процентом с владельцами карт. Это продавец отчисляет часть стоимости покупки и тот возвращает ее клиенту в виде кэшбэка.

Для партнеров банков участие в кэшбэк-программах — это также маркетинговый ход. Продавцы согласны делиться частью своей прибыли при этом экономя на рекламе. Так как банки сами советуют их своим клиентам, тем самым расширяя круг покупателей. Магазины часто предлагают высокий кэшбэк на товар из старых коллекций или товар с малым спросом. Таким образом продавцы увеличивают оборот и разгружают склады.

Виды кэшбэка.

Сегодня самые популярные кэшбэки – это не только классический деньгами на карту, а ещё начисление бонусов, баллов, миль.

Деньги

Плюсы: деньги можно потратить на любые цели.

Деньги, вернувшиеся на счет, не сгорят ни при каких условиях. В отличии от других программ лояльности.

Минусы: возврат обычно очень маленький – 0,5 – 2%.

Но по отдельным категориям товара возврат может быть и выше, редко до 30%. Чаще всего банк начисляет их по итогам месяца.

Бонусы

Плюсы: обычно бонусы начисляют на специальный счет сразу после оплаты.

Нередко есть категории покупок (дети, развлечение, образование и другие), по которым начисляются повышенные бонусы – до 15%. По специальным предложениям партнеры банка могут возвращать до 30% бонусами от суммы покупки. Не редко к одному бонусному счету позволяют прикрепить несколько карт. Это удобно для накопления баллов всей семьёй.

Минусы: расплачиваться бонусами можно только в определенных магазинах, кафе, онлайн-сервисах, партнерах банка. Часть счета все равно придется оплачивать деньгами.

Система оплаты бонусами не всегда прозрачна. Иногда 1 бонус равен 1 рублю, а иногда и 10 копейкам. Необходимо всегда внимательно читать условия бонусной программы.

Мили

Плюсы: зачастую сумма возврата милями больше, чем деньгами и порой доходит до 30% в определенных магазинах. До 2% за все покупки независимо от вида товара.

Минусы: как правило мили тратятся на покупку билетов, бронь гостиниц. Кто часто путешествует, для них это будет хорошей поддержкой и не будет соблазна потратить их на что-то другое.

Программа лояльности банка может предложить только определенного перевозчика партнера банка. Например авиакомпанию. И расплатиться милями можно только именно в этой компании.

У некоторых банков есть специальные «карты путешественников». По таким картам мили можно обменять на билеты различных перевозчиков, гостиницы и туры. Это можно сделать только на специальном сайте банка. Иногда такие предложения можно найти и на других ресурсах по более выгодной цене. Мили тоже обычно сгорают через определенный срок, но не у всех банков.

Необходимо учесть, чаще всего банки берут больше денег за обслуживание карт с кэшбэком нежели без него. Так же карты с разными видами кэшбэка у одного банка могут быть с разными комиссиями.

Самая выгодная программа. Как выбрать?

Для максимальной выгоды вам придется вооружиться калькулятором и терпением. Необходимо:

— несколько месяцев отслеживать свои траты.

Это можно сделать, воспользовавшись мобильным приложением для ведения бюджета или просто составить таблицу.

Принципиально отмечать у каждой покупки к какой категории она относится – продукты, детские товары, образование, какие-либо услуги и т.д. Так вы сможете понять на что уходит большая часть бюджета и на что необходимо получать кэшбэк.

Например, если вы часто ездите на машине за рулем в будние дни, а на выходных выезжаете за город. При анализе затрат вы выяснили что на топливо уходит много денег. Было бы замечательно хоть какую-то часть возвращать. Бывают не регулярные, но крупные расходы, такие как покупка авиабилетов оплата гостиницы. Их может быть надо учитывать отдельно. И разумно завести специальную карту.

— поразмыслить, какой из видов кэшбэка вам будет более выгоден: деньги, бонусы или мили.

Например, вы с семьей ездите в отпуск на машине. Мили, которые можно потратить на железнодорожные или авиабилеты вам не нужны. Бонусами у вас расплачиваться негде. А переводить бонусы в рубли чрезвычайно невыгодно. Более выгодно в таком случае будет получать кэшбэк деньгами. Некоторые могут копить бонусы, чтобы целенаправленно раз в 3-4 месяца их потратить на покупку обуви или одежды.

— необходимо проанализировать предложения банков в своем регионе.

Изучите, дают ли повышенные бонусы, мили или денежные кэшбэки за те товары, которые вы чаще всего покупаете.

Кэшбэк на прямую может зависеть от суммы покупок по карте. Чем больше тратите, тем больше будет процент кэшбэка. Например, покупая продукты на рынке и расплачиваясь наличными вы не получите кэшбэка. Это хоть и большая часть расходов, но на кэшбэк она не повлияет. Обратите внимание на те детали, которые могут свести всю выгоду к нулю. Некоторые банки могут не начислять кэшбэки на зарплатные карты.

Есть некоторые дополнительные условия. Например, необходимо тратить не менее 10 тысяч рублей в месяц. Или контролировать неснижаемый остаток на карте не ниже 30 тысяч рублей. В противном случае придется платить за обслуживание карты.

Вы решили, что вашей семье подойдет банковская карта с высоким кэшбэком на автозаправках. Посчитали ежемесячную выгоду и затраты на обслуживание такой карты в нескольких банках. Выбрали наиболее выгодный вариант. Решили, что будете оплачивать этой картой топливо и часть семейных расходов, то это вам позволит возвращать 1000-1500 рублей в месяц. Тогда деньгами от кэшбэка будете оплачивать курсы рисования о которых давно мечтали, но не решались тратить деньги из семейного бюджета.

3 июня 2021

Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *