Получить кредит станет намного сложнее?
С начала года те граждане, которые привыкли жить в долг могут столкнуться со сложностями при получении кредита. Теперь получить кредит станет сложнее. Это связано с тем, что банки будут вынуждены соблюдать новые правила кредитования. ЦБ РФ не оставляет попыток снизить уровень закредитованности граждан, продолжая предпринимать крайне непопулярные с точки зрения кредиторов и заемщиков меры.
Содержание
Что это за правила и что они значат для заемщиков?
Изменения коснулись самых дорогих кредитов, которые коммерческие банки выдают наименее надежным заемщикам, т.е. тех, риск невозврата которых очень велик. Это касается выдачи кредитов нетрудоустроенным лицам, не имеющим стабильности в финансовом плане и официального дохода, лицам, не имеющим приличной кредитной истории. Для них ЦБ решил изменить коэффициенты риска в сторону увеличения, переложив на банки большую долю ответственности за невозвратные кредиты. То есть, если в банк обращается сомнительный заемщик и получает там кредит, то банк рискует понизить свои показатели финансовой устойчивости в случае, если кредит не вернут.
Это не означает что ЦБ запретит банкам выдачу кредитов сомнительным заемщикам. Но теперь выдача столь дорогих кредитов банкам станет не выгодна. Ведь на кону будут активы банка, включающие, в том числе, средства акционеров банка. При существенном снижении показателя достаточности капитала банк может даже лишиться лицензии.
Для заемщиков с хорошими показателями (официальный хороший доход, КИ, трудоустройство) все останется по-прежнему. А вот клиенты банков с проблемами финансового плана, просрочками в КИ и без хорошего дохода, вряд ли смогут рассчитывать на поддержку со стороны банка, и вероятнее всего им будет отказано в выдаче кредитных средств. На сервисе Equifax Вы можете проверить свою кредитную историю два раз в год бесплатно.
Чего ждать заемщикам от банков в связи с изменениями?
Если ранее многим удавалось получить кредит, не подтверждая официально свои доходы, то сейчас это будет намного сложнее. Банки скорее всего будут требовать официального подтверждения доходов заемщиков повсеместно, что не даст доступ заемщикам с неофициальным доходом к банковскому кредитованию, хотя финансовое положение у них будет положительным.
В дальнейшем прогнозируется существенное увеличение показателя отказов по кредитным заявкам. Изменения ожидаются и в продуктовых линейках банков – дорогие кредиты, скорее всего, их покинут, а на их месте появятся новые с пониженными ставками и повышенными вместе с тем требованиями к заемщикам. Некоторые программы беззалогового кредитования, безусловно, продолжат работать, однако получить кредиты по ним будет сложнее, ведь доступными они станут только тем, кто сможет подтвердить, что является платежеспособным и не на словах, а на бумаге.
Что станет с рынком кредитования?
Эксперты считают, что на спросе кредитования условия ЦБ не отразятся – финансовая поддержка в виде кредитов будет по-прежнему популярна среди населения. Это означает, что они будут обращаться к компаниям, которые могут выдавать займы, не рискуя лишиться лицензии из-за менее высокого качества активов.
Если вы относитесь к числу заемщиков которым в связи с мерами ЦБ не получится взять кредит в банке не отчаивайтесь – у вас все же есть шанс получить заем в МФО. Тем не менее очень важно обращаться только в официальные компании, избегать всяких нелегальных кредиторов и сделок с ними.
